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圈地畫界,資本大佬競逐互聯網金融【轉載】
發布日期:2016-06-30 11:41閱讀次數:
【中州科技網】在這個變化以秒計算的時代,BAT電商系和傳統金融系的互聯網金融資本大佬競相發力,江湖風云不定, 角力之戰大幕漸啟!


       相對于支付寶之于螞蟻金服、微信支付之于騰訊金融、京東白條之于京東金融,九鼎集團重金打造的標志性互聯網金融產品—借貸寶。當支付寶、微信支付及京東 白條正走出原生系統,融入更為廣闊的金融市場中,借貸寶緊隨其后,已經在其構建的熟人借貸生態體系中熠熠生輝。 


變革潮流


       互聯網金融的終極目標是真正實現點對點、端到端、個人到個人的金融服務?,F代金融與傳統金融的一個區別在于以流動性為核心的信用創造。通過金融產品的發 行和 交易,線狀的借貸關系被發展成分布式網狀的“金融關系”,從而創造出巨大的流動性,進而推動信用的再生和傳遞。一切的金融交易和創新都是基于這個泛連接的 網絡。


       互聯網金融在近三年發展得如火如荼。究其機理,主要原因是金融抑制帶來的普惠金融供給不足,作為一個新生的金融業態,互 聯網金融在具體業務選擇上卻往往很少和傳統金融機構市場重合,背后更多的是因為互聯網金融其實創造的是一個增量市場,而非去搶奪既有的存量市場。無論是普 惠金融還是消費場景金融,其實都是傳統金融機構無法覆蓋到的領域。


       相關資料顯示,“獨角獸”公司主要集中在互聯網金融和電子商 務領域,兩者合計占據了40%的數量。一方面O2O行業的洗牌加速了獨角獸公司的壟斷地位,并直接推動其估值上升;另一方面以螞蟻金服、騰訊金融、京東金 融、借貸寶、陸金所等為首的互聯網金融企業正顛覆著傳統金融行業的市場格局,其估值在資本市場的熱烈追捧下水漲船高。今年已經有幾家成功進行巨額融資的互 聯網金融平臺,包括九鼎旗下借貸寶平臺完成45億元融資,最后一輪平安領投,估值超500億元;京東金融融資金額66.5億元人民幣,估值為466.5億 人民幣;螞蟻金服已完成B輪融資超過300億人民幣,融資后螞蟻金服整體估值已達約3800億人民幣。 


螞蟻金服 


       “銀行不改變,我們改變銀行”的馬云身體力行,螞蟻金服誕生于本世紀初的互聯網企業,乘上一個十年電商發展的大勢而起,努力地把握時代賦予的新的機會、 用大數 據和云計算方面的技術優勢,借助金融專業領域的積累,將自身的能力外化成全社會的能力,進行廣泛而雄厚的布局。


       2003年,螞蟻金服的前身支付寶成功抓住了淘寶業務爆發帶來機會,在服務好電商支付這個場景之后,開始迅速向其他支付場景滲透,短短十幾年間,螞蟻金 服從淘寶網里幾個 財務人員的組成結算部門,發展到今天這樣一家擁有支付寶和余額寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達客等眾多明星業務板塊,儼 然成為一家集大數據、云計算等領先技術的互聯網金融獨角獸,被外界形象的比喻成“Visa+PayPal+富國銀行+Fico+AIG +Charles Schwarb+Lending Club”集合體。


       從互聯網金融公司布局來看,一種是從普惠金融的理念出發,服務銀行沒有覆蓋到的人群;另一種是從新金融的需求出發,服務銀行沒有覆蓋到的場景。電商系的螞蟻金服服務小微屬于前者,而PE巨頭九鼎打造的借貸寶專注熟人借貸市場則屬于后者。 


九鼎集團


       九鼎旗下包括九鼎投資、九州證券、九泰基金等,也包括專注熟人借貸領域的借貸寶。其產品功能設定上力求人性化,側重于打造標準化的熟人借貸。利用熟人之 間信 息互通的特性,巧妙的讓用戶進行“一對一”的“自風控”,讓社交生活里人與人之間互相增進了解的信息,產生金融交易中的“征信效力”,提升了人與人之間金 融交易發生的安全性與靈活性。


      在這個過程中,對用戶價值和體驗的極致追求,催生了借貸賺、懸賞、借貸寶企業版等一系列產品創 新,也為其以后在互聯網金融領域的發展奠定了基礎。年輕的借貸寶,一方面對個人和小微企業客戶提供普惠金融的服務;另一方面,借貸寶APP一年1億用戶, 成交破500億,正在以移動互聯網發展史上,從未有過的極限速度增長,在“熟人借貸”領域樹立起“獨角獸”商業模式。不過,擺在借貸寶面前的是如何將熟人 借貸的模式做出高頻玩法。 


京東金融


       從電商時代開始,京東就跟隨阿里亦步 亦趨,并取得成功。在阿里將金融業務剝離成立單獨的螞蟻金服集團后,京東金融也隨之獨立。在不到兩年時間內以極其迅猛的速度完成布局,儼然已有互聯網金融 準獨角獸之勢。目前,京東金融現已建立七大業務板塊,陸續推出服務B端的投融資(網商貸、京保貝、京小貸)、眾籌等;在C端,則推出白條(京東白條、京東 鋼镚)、眾籌(產品眾籌、股權眾籌、輕眾籌)、理財等。


       京東金融植根于其獨特的供應鏈金融體系,京東商城B2C的模式實際是線 上零售商模式,而零售商業務模型的最大要素是供應商和賬期,而供應商的天然需求是更快的資金周轉?;谶@個業務模式,京東優先發展起來的金融業務就是針對 供應商的供應鏈金融,京東金融跟螞蟻金服雖同出于電商平臺,但現在還有較大的差距。不過京東的策略很聰明,避重就輕,選擇了螞蟻金服暫時沒有發力的領域, 重點發力于資產證券化、股權眾籌。 


平安陸金所


       陸金所背靠平安集團,平安 集團旗下擁有21個金融牌照,是知名的金融多元化金融集團。有著雄厚資本和資源,也同樣有著多年運營金融業的經驗積累。在互聯網金融領域,陸金所是螞蟻金 服不可小覷的對手。但是陸金所至今也沒有賺錢,2014年甚至虧損4億余美元,2015年也虧損數億人民幣,陸金所預計B輪融資的BP資料預計其最快可在 2017年實現盈利。


       陸金所憑借自身資產和金融機構業務優勢,與更靠近消費市場的螞蟻、京東展開錯位競爭,陸金所在P2P領域 全面開花,給用戶的收益率也更高,因此獲得了不少用戶的青睞。為了提升用戶活躍度,陸金所推出互聯網投資的跨界合作新玩法,與杜蕾斯合作,構建可以相互依 存的場景。隨著互聯網金融多方勢力的融入和監管政策的趨緊,競爭愈來愈激烈,獲客成本變得非常高,這勢必成為陸金所成長的痛點。 


跨界融合


       總結對比來看,目前資本大佬側重領域不同:在數據方面,阿里系電商平臺積累了大量交易數據,價值最高;在產品創新方面,京東金融的產品迭代速度最快;風 控方 面,陸金所風控模型較為成熟;而在技術方面,借貸寶在熟人借貸領域的布局首屈一指,未來和金融的結合頗具想象空間。


       不同的行業,不同的方式,不同的速度,相同的卻是雙向的滲透和融合?;ヂ摼W金融正是金融與互聯網跨界的融合?;蜓讣踩顼L、或激烈如火、或柔韌如水,跨界融合,正孕育全新的商業邏輯和投資機會。


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